Сколько дней просрочки испортят кредитную историю?

Когда гражданин РФ становится совершеннолетним, у него появляется кредитная история, даже если ни разу не пользовался услугами банков, микрофинансовых организаций для получения кредитов либо займов. Кредитная история может быть нулевой, положительной или отрицательной. Если человек ни разу не пользовался кредитными ресурсами банка, можно говорить о нулевой кредитной истории. Если же оформленный кредит или займ был выплачен не в срок или не погашен, у человека появляется отрицательная история по кредитам. Вся информация о кредитной истории клиента находится в базе Бюро кредитных историй (БКИ). Здесь аккумулируются данные о клиентах-заемщиках, которые сотрудничали с о всеми микрофинансовыми организациями и банками.

Если займ или кредит, взятые в МФО или банке, потребителем погашены своевременно или досрочно, в базах БКИ появляется запись, формирующая положительную кредитную историю, повышая его рейтинг. Когда потенциальный потребитель в будущем обратится в МФО, при рассмотрении его заявки положительная история станет доминирующим фактором, влияющим на вынесение решения в сторону одобрения. При формировании отрицательной кредитной истории у клиента малые шансы на получение займа в МФО. Однако это обстоятельство может быть незначительным, если МФО не учитывает имеющуюся у клиента кредитную историю.

Отрицательно кредитная история появляется не одномоментно. Запись в БКИ о просроченной задолженности заносится не сразу же по истечении срока микрокредитования, на который был заключен договор микрокредитования клиента. Такая запись делается через некоторое время, причем каждое МФО индивидуально устанавливает такой промежуток. Многие микрофинансовые организации самостоятельно определяют срок просрочки для клиента индивидуально, и когда он истекает, кредитная история пополняется отрицательной записью. Причем она появляется одновременно в нескольких БКИ, с которыми у МФО заключено соглашение.

Если клиент МФО просрочил выплату по займу, организация изначально предпринимает все возможные варианты по возврату заемщиком микрокредита без финансовых потерь и внесения отрицательной записи о просроченном кредите в базы БКИ. У человека могут сложиться обстоятельства, которые не позволяют своевременно исполнить условия погашения займа. Но если человек не уклоняется от оплаты долга перед МФО, согласен проведение реструктуризации и составление индивидуального графика погашения при условии возврата денег в оговоренный срок, микрофинансовая организация не подает отрицательные сведения в кредитную историю клиента. Но при этом она и не улучшается, то есть остается прежней.

Если же сотрудник МФО, занимающийся вопросами возврата просроченных займов, понимает, что клиент совершенно не собирается возвращать заемные средства, то он может подать отрицательные сведения в БКИ. При этом просрочка может составить всего несколько дней. И в случае возврата недобросовестным заемщиком полной суммы микрокредита с начисленными процентами, с уплатой штрафных санкций, его кредитная история останется прежней. В базе Бюро кредитной истории данный человек будет характеризоваться как неблагополучный заемщик. Стоит отметить, что исправить или улучшить отрицательную кредитную история в будущем будет очень сложно, гораздо проще утратить статус добросовестного заемщика. При этом совершенно не важно, каким образом был получен займ в МФО: на банковскую карточку, в офисе, посредством перевода на электронный кошелек или наличными на дому.