Как микрозайм влияет на кредитную историю

Мнение о том, что можно брать взаймы у банков и МФО и не возвращать долги, весьма ошибочно. В силу своей финансовой безграмотности многие думают, что ограничиться можно только штрафом, а далее при возникновении денежной потребности снова удастся обратиться к другому кредитору и без проблем получить займ.

С целью выявления недобросовестных клиентов и предотвращения мошенничества было создано Бюро кредитных историй. В нём хранится досье на каждое физическое лицо, которое ранее обращалось в банки или МФО за кредитом. Кредитная история – это некий портрет клиента, отражающий, насколько ему можно доверять. Разумеется, в приоритете те заемщики, которые имеют высокий рейтинг в БКИ.

Испортить кредитную репутацию можно в силу разных обстоятельств:

• банковская ошибка не в пользу клиента;

• незначительные задержки платежа;

• систематические длительные просрочки;

• невыплаченные кредиты;

• судебные разбирательства по поводу несвоевременного возврата долга.

Привести к просрочкам может недостаточная информированность заемщика касательно сроков оплаты кредита, банальная забывчивость, задержка заработной платы. Важно своевременно платить по счетам, чтобы не было проблем с коллекторами, судебными приставами и выплатой чрезмерных штрафов из-за просрочки.

Как работает улучшение кредитной истории с помощью микрозайма

Негативная КИ – это не приговор. Появление МФО дало реальный шанс проштрафившимся заемщикам вернуть доброе имя в кредитной среде. Однако обращаться необходимо только в те компании, которые работают легально и сотрудничают с БКИ.

На сегодняшний день в РФ существует несколько БКИ. Это:

• Национальное Бюро кредитных историй. Это наиболее крупное хранилище досье в России.

• Эквифакс. Не менее известное БКИ.

• ОКБИ. Тут собраны сведения о заемщиках Сбербанка.

• БКИ «Русский стандарт». Отдельное хранилище кредитных досье этого банка.

Многие МФО работают с несколькими БКИ одновременно и предлагают действенные программы реабилитации кредитного имиджа. Кроме того, микрофинансовые организации, работающие легально, передают данные о своих клиентах в Бюро кредитных историй.

Исправление КИ с помощью микрозайма

Улучшить репутацию с помощью краткосрочных ссуд онлайн несложно. Этот тип кредитования доступен с 18 лет. Не требуется:

• искать поручителей;

• оставлять залог;

• иметь официальное трудоустройство;

• брать справку о доходах;

• лично ехать в офис к кредитору.

Все взаимоотношения между клиентом и займодателем осуществляются в режиме онлайн. Доступ к кредитованию открыт круглосуточно, потому что не нужна проверка трудоустройства клиента в телефонном режиме. Для оформления микрозайма необходимо потратить 15 минут: зайти на сайт МФО, зарегистрироваться и заполнить анкету клиента, ответив на стандартный набор вопросов:

• ФИО и пол;

• дата рождения;

• контактный телефон;

• email;

• прописка;

• размер дохода в месяц.

Время обработки клиентских заявок сведено к минимуму. Заключить сделку удастся в течение 5 минут после отправки запроса.

Другие способы

Существуют и другие способы исправления кредитной истории, однако не все они действенны по сравнению с обращением в МФО. Сотрудничество банков с проштрафившимися клиентами, скорее, исключение из правил, чем закономерность. Чтобы получить кредит с плохой КИ потребуется:

• иметь официальное трудоустройство;

• предоставить справкуо доходе по форме банка;

• найти поручителя;

• иметь залоговое имущество.

При этом в сотрудничестве могут отказать. Кредитная история является важным параметром при принятии решения о выдаче ссуды в банке.

Попробовать исправить КИ можно посредством кредитных карт. Реально взять кредитки с небольшим лимитом. Возвращать долг можно в льготный период, чтобы не сильно терять на процентах. Однако кредитные карты с плохой КИ также трудно получить, как и банковские кредиты.

Как работает исправление микрозаймами

Главное требование – своевременно платить по счетам. Брать микрозаймы можно на короткие сроки, чтобы меньше переплачивать. Не стоит пользоваться услугой пролонгации. В этом случае реабилитировать репутацию не получиться.

Расчёт необходимого для исправления объёма микрокредитов

Посредством микрозаймов онлайн можно быстро повысить рейтинг в БКИ. Однако все будет зависеть от состояния кредитной истории. Перед тем, как взяться за ее исправление, лучше сделать запрос в БКИ, чтобы видеть полную картину.

Раз в год можно делать запрос бесплатно. Нужно отослать пакет документов по почте, посетить Бюро лично или зарегистрироваться на его сайте и сформировать запрос. Ответ будет предоставлен по электронной почте. Чтобы узнать, в каком именно Бюро храниться кредитная история, нужно подать заявку в Центральный каталог КИ.

Что рассчитать объем микрозаймов, нужных для очистки репутации, стоит знать все свои просрочки, которые были сделаны на срок более 10 дней. Сумма микрозаймов равняется сумме просроченной задолженности. Например, если сумма просроченных кредитов 60 тыс. рублей, а МФО могут предоставить максимальный лимит займа 10 тыс. рублей, придется оформлять его 6 раз. Последующий микрозайм реально взять только после полного погашения предыдущего.

Оптимальное восстановление кредитной репутации – воспользоваться услугами МФО. Многие из них имеют действенные программы реабилитации КИ, например, Метрокредит, КредитПлюс, СмартКредит. Эти компании работают в соответствии с действующим федеративным законодательством, имеют большое количество позитивных клиентских отзывов и предлагают выгодные условия кредитования даже при неудовлетворительной КИ.

Сложнее исправить негативный рейтинг с помощью кредитных карт и банковских ссуд. Слишком низкий процент одобрений кредитных заявок. И уж точно не стоит пользоваться услугами, так называемых, чистильщиков, которые за деньги предлагают удалить некоторые данные из кредитного досье. Это мошенничество, ни у кого нет доступа к ресурсам БКИ. Сведения о клиенте хранятся там 10 лет с момента внесения последних изменений.